Какие долги нельзя списать при банкротстве: полный список
20 марта
2 637
9 минут
Списание долгов через банкротство по ФЗ-127 — законный способ избавиться от кредитов, займов МФО, долгов по ЖКХ и налогов. Но не все обязательства подлежат списанию. В этой статье разберем полный список долгов, которые останутся с вами даже после завершения процедуры. Приведем реальные кейсы и объясним, как действовать в каждой ситуации.
Долги, которые не списываются: официальный перечень
По закону о банкротстве физических лиц (ФЗ-127) есть категории обязательств, которые не подлежат списанию. Их называют несписываемыми. К ним относятся:
1. Алименты — текущие и задолженность по ним. Если у вас долг по алиментам, он сохранится после банкротства. Но есть нюанс: если алименты — ваш единственный долг, банкротство не поможет. Однако если помимо алиментов у вас есть кредиты на 200+ тысяч рублей, списание этих кредитов освободит деньги для выплаты алиментов детям.
2. Возмещение вреда здоровью или жизни — если вы причинили вред умышленно или по грубой неосторожности. Например, долг по судебному решению о компенсации морального вреда после ДТП по вашей вине.
3. Задолженность по заработной плате — если вы работодатель (ИП или руководитель ООО) и не выплатили зарплату сотрудникам. Здесь возникает субсидиарная ответственность: даже после банкротства физлица, долг перед работниками может быть взыскан с вас лично.
4. Неустойки (штрафы, пени) по несписываемым долгам — например, пени по алиментам.
5. Обязательства из договоров залога — если речь идет об ипотеке или автокредите. Саму ипотеку списать нельзя, но есть решения: реструктуризация или выплата третьим лицом по новому закону 2023 года.
Читайте также:
Реальный кейс: алименты и кредиты
Сергей из Екатеринбурга задолжал по алиментам 150 000 рублей и имел кредиты на 800 000 рублей. Коллекторы давили, приставы удерживали 50% зарплаты.- Он прошел процедуру банкротства. Кредиты на 800 000 рублей были списаны. Долг по алиментам в 150 000 рублей сохранился.
- После списания кредитов у Сергея появились свободные деньги. Он смог погасить задолженность по алиментам за полгода и избежал уголовной ответственности.
Субсидиарная ответственность и возмещение вреда
Если вы были руководителем ООО и компания обанкротилась с долгами, кредиторы могут потребовать возмещения через субсидиарную ответственность. Этот долг не спишется при банкротстве физлица, если суд докажет вашу вину в доведении компании до банкротства.
То же касается возмещения вреда здоровью. Пример: вы устроили драку и по суду должны выплатить потерпевшему 500 000 рублей. Этот долг останется с вами.
Ко мне обратился клиент, директор ООО, который после ликвидации компании получил субсидиарную ответственность на 3 млн рублей. Параллельно у него были кредиты на 2 млн. Мы списали кредиты через банкротство, но субсидиарка сохранилась. Однако освобождение от кредитов дало ему возможность начать выплаты по субсидиарной ответственности без риска уголовного дела.
Узнайте, подходит ли ваша ситуация
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Ипотека и автокредит: можно ли списать?
Ипотека и автокредит — это долги, обеспеченные залогом (квартирой или автомобилем). По умолчанию они не списываются. Но есть законные пути:
- Ипотека: единственное жилье сохраняется по ст. 446 ГПК, но если оно в ипотеке — является залогом. Чтобы сохранить квартиру, нужен локальный план реструктуризации или мировое соглашение с банком. По новому закону 2023 года, ипотеку может выплатить третье лицо (например, родственник), и квартира останется у вас.
- Автокредит: автомобиль, купленный в кредит, — залог банка. Его могут изъять и продать. Но если машина — единственное средство передвижения для работы (например, такси), можно договориться о реструктуризации.
Если не решить вопрос с ипотекой или автокредитом, эти долги сохранятся после банкротства.
Что делать, если у вас такие долги?
1. Если долги смешанные (есть и списываемые кредиты, и несписываемые алименты/вред) — банкротство все равно выгодно. Спишете кредиты, освободите деньги для выплаты остального.
2. Если только несписываемые долги (например, одни алименты) — банкротство не подойдет. Нужно искать другие варианты: реструктуризация через суд, переговоры с взыскателем.
3. Если ипотека или автокредит — консультируйтесь с юристом. Возможно реструктурировать долг или найти третье лицо для выплаты.
Главное — не бездействовать. Долги по алиментам или возмещению вреда могут привести к уголовной ответственности, ограничению выезда за границу через ФССП, аресту счетов.
Вопросы от читателей:
Ольга, г. Казань: У меня долг по алиментам 300 000 рублей и кредиты на 500 000. Спишут ли алименты при банкротстве?
Ответ юриста: Нет, алименты не списываются. Но кредиты на 500 000 рублей будут списаны. После этого у вас появятся свободные деньги, которые можно направить на погашение алиментов. Банкротство в этом случае — разумное решение, чтобы избежать роста долга по кредитам и сосредоточиться на выплате алиментов детям.
Андрей, г. Новосибирск: Я причинил вред здоровью в ДТП, должен 700 000 рублей. Еще есть займы в МФО на 400 000. Что будет с этими долгами?
Ответ юриста: Долг по возмещению вреда в 700 000 рублей не спишется. Но займы МФО на 400 000 рублей будут списаны через банкротство. Это снизит общую нагрузку, и вы сможете выплачивать долг по вреду без давления со стороны коллекторов по микрозаймам. Советую начать процедуру, чтобы остановить рост процентов по МФО.
Марина, г. Краснодар: У меня ипотека и потребительские кредиты. При банкротстве квартиру заберут?
Ответ юриста: Ипотека не списывается автоматически, но квартиру можно сохранить. По новому закону 2023 года, ипотеку может выплатить третье лицо (например, родственник), или можно договориться с банком о реструктуризации. Потребительские кредиты при этом списываются. Обратитесь к юристу для разработки стратегии — часто удается сохранить жилье и избавиться от других долгов.
Узнайте, подходит ли ваша ситуация
под закон о списании долгов ФЗ №127
Только с суммой долга от 200 000 руб
Подведем итоги: банкротство списывает большинство долгов (кредиты, МФО, ЖКХ, налоги), но исключения — алименты, возмещение вреда, субсидиарная ответственность, ипотека и автокредит — остаются. Однако даже с ними процедура может помочь, освободив ресурсы для выплат. Если ваша задолженность превышает 200 000 рублей и включает списываемые обязательства, банкротство — единственный законный выход. Компания «Донуля» берется за дела от 200 000 рублей. Не ждите, пока приставы опишут имущество или начнется уголовное преследование.
